房产抵押贷款存在以下风险：
房产重复抵押风险
一旦房产被重复抵押，产权不清，可能给投资人带来不可控的风险。
房价下跌资产贬值风险
当房价下跌时，房产价值可能低于贷款金额，导致资不抵债，影响长期利益。
无效抵押行为风险
例如，公益设施抵押或共同抵押未经全部所有人同意等情况，可能导致贷款人无法行使抵押权利。
违约风险
包括被迫违约和理性违约。被迫违约是因为支付能力不足，而理性违约是借款人主动违约，可能在房地产市场价格变动时发生。
流动性风险
由于住房贷款资金来源主要是短期存款，而住房抵押贷款属于长期贷款，导致银行面临资金短存长贷难于变现的风险。
经济周期风险
房地产业对经济周期具有高敏感性。经济扩张时，房屋需求增加，银行发放贷款数量也增加；经济萧条时，失业率上升，居民收入下降，导致大量贷款无法偿还。
租赁权对抗风险
如果借款人未能按期还贷，租赁仍然有效，银行难以处理抵押房产。此外，租金收入可能难以获得，且抵押物拍卖价格可能不公正。
抵押登记权风险
包括“一物多押”的风险、土地使用权的风险以及登记期限的风险。例如，借款人将房产抵押给多个银行后，一旦破产，抵押房产难以处置变现。
土地性质引发的风险
包括土地使用期限等问题，例如集体土地不能用于抵押，必须转化为国有土地。
利率风险
利率水平的变动可能给银行资产价值带来风险。利率上升会增加借款人的还款压力，可能导致违约；利率下降时，借款人可能提前还款，给银行带来不确定性。
市场风险
房产市场波动可能导致房产价值下降，影响抵押物的价值。
法律风险
合同条款不明确或法律变更可能导致纠纷，此外，房产抵押操作还受到一些地区规定的限制。
为了降低这些风险，可以采取以下防范措施：
银行应对购房者的基本情况、资信进行审核，并在贷款合同中明确条款。
完善住房公积金制度，提高覆盖率和归集金额，以满足消费者住房融资需求。
建立个人住房抵押贷款风险预警系统，防范市场和政策风险。
开发可调整利率抵押贷款或固定利率抵押贷款，以减轻利率变动带来的风险。
借款人应了解并遵守相关法律规定，避免法律风险。
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