个人征信记录在还清贷款或信用卡欠款后的 五年后会被自动消除。具体而言，不良信用记录在还清本息和违约金后的五年后就会自动消除，而如果网贷逾期一直没有归还，那么逾期记录会一直留存在征信中。
因此，建议尽快还清欠款，并等待五年的时间，这样逾期不良记录就会自动被清除。同时，个人应每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，以便及时发现并纠正错误信息。
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